예적금만으로 1억, 모으고 나서 후회한 3가지

4년 만에 약 1억을 모았어요.
근데 다 채우고 나서 가장 먼저 든 감정이 뿌듯함이 아니었어요. “이렇게 하는 게 맞았나”라는 물음이었죠. 그 물음을 이 글에 솔직하게 적어요. 방법 자랑이 아니라 회고예요.

어떻게 모았나

방법은 단순했어요. 월급 받으면 예적금 먼저 넣고 나머지로 생활했죠.

연봉이 조금씩 올라가면서 저축액도 같이 늘었어요. 4년 합산이 약 1억. 특별한 전략 없이, 그냥 쓰지 않으면 쌓이는 구조였어요. 몰라서 단순했어요. 효율적이진 않았죠.

초봉 기준으로 1억이 현실적으로 가능한 라인인지는 저축률별 시뮬레이션에 따로 따져뒀어요.

솔직히 잘한 것, 솔직히 운

후회 얘기 전에 한 가지는 인정하고 싶어요.
4년간 술도 거의 안 마시고, 담배도 없고, 불필요한 모임 자리도 줄였어요. 억지가 아니라 그냥 성향이었고, 덕분에 지출을 안 쓰는 습관 자체가 몸에 배었어요. 이건 진짜 자산이었다고 봐요.

그리고 솔직히 운이 따랐어요. 집 도움으로 서울 월세를 거의 안 냈어요. 저 혼자 풀로 주거비를 냈다면 이 속도로는 못 모았을 거예요. 그 부분은 숨기지 않을게요.

이제 후회예요. 세 가지 모두 “당시엔 그냥 몰랐다”는 게 공통점이에요.

후회 3가지

첫 번째, 아무것도 몰라서 예적금만 했다

당시엔 그냥 예적금이 안전하다고만 생각했어요. 투자는 무서운 것, 잃으면 안 되는 것이라는 막연한 공포가 있었죠.

내집마련 공부를 시작하면서 체감이 달라졌어요. 집값이 오른 속도를 보니, 은행 이자가 얼마를 붙여줘도 그 속도엔 어림없다는 게 피부로 느껴졌거든요. 인플레이션이라는 단어를 뉴스에서 볼 때는 남 얘기 같았는데, 막상 “몇 년 뒤 내 집 살 돈”으로 환산하니 전혀 달리 보였어요.

물론 그때 투자를 몰랐으니 못한 거예요. 원망은 없어요. 근데 다시 사회초년생으로 돌아간다면, 예적금과 ETF를 처음부터 병행했을 거예요.

두 번째, 절세 혜택을 제대로 못 챙겼다

ISA를 처음 제대로 알아본 게 취직 3년이 지났을 때였어요. 연금저축도 비슷해요. 세액공제가 된다는 건 알았는데, 귀찮아서 연말정산 끝나면 잊었죠.

그 기간만큼 절세 혜택을 놓쳤어요. 아주 큰 금액은 아니어도, 쌓이면 쌓이는 게 절세 계좌예요. 복리와 비슷한 구조라서, 시작이 빠를수록 좋다는 걸 늦게 알았어요.

지금 이 부분이 가장 아깝다고 느껴요. 목돈 굴리는 방법을 몰랐던 건 이해해도, 공짜에 가까운 절세 혜택을 안 챙긴 건 좀 억울해요. 관련 내용은 예·적금에서 ISA·연금저축으로 자산배분을 바꾼 글에 정리해뒀어요.

세 번째, 코인에 약 100만 넣었다 거의 다 날렸다

3년차 때였어요. 주변에서 코인 얘기가 워낙 많이 나왔고, 저도 혹해서 약 100만 원을 넣었어요.

결과는 거의 전액 손실이었어요. 운이 나빴다기보다, 공부 없이 분위기에 올라탔으니 당연한 결과였죠. 예적금으로 모은 돈을 지키려던 4년과 완전히 반대 방향이었어요.

그래서 코인이 나쁘다는 게 아니에요. 다만 제가 그때 했던 방식, 즉 아무것도 모르면서 남들 한다고 따라 들어가는 것은 나빴어요. 지금 돌아보면 가장 명확한 실수예요.

전환점

그래서 ISA와 연금저축으로 ETF를 시작했어요. 투자 권유가 아니에요. 그냥 저 혼자 내린 선택이에요. 늦었지만 방향은 바꿨다는 데 의미를 둬요.

지금이라면

처음부터 예적금과 절세 계좌를 병행했을 거예요.
비율은 모르겠어요. 그게 정답인지도 몰라요. 단지 예적금만 4년은 아니었을 거예요.

그렇다고 예적금 4년을 통째 후회하진 않아요. 그 기간에 지출 안 하는 습관이 생겼고, 목돈이 생겼고, 돈을 함부로 안 쓰는 감각이 생겼어요. 그 습관은 지금도 써요.

레스덕의 정리

정답이 아니라 제 회고예요. 4년간 예적금만 했던 건 방법의 문제가 아니라 정보의 문제였어요. 절세를 몰랐고, 인플레이션을 체감하지 못했고, 코인에 한 번 데였어요. 그래도 절약 습관과 늦게라도 방향을 바꾼 것, 그게 진짜 자산이에요. 아무것도 안 한 4년 전보다 지금이 낫다는 건 확실해요.